多家银行争相“开放” 风险防控是关键

时间:2019-08-09 12:06:41 作者:连儿盐集网 手机订阅 参与评论(0) 【投稿】

“开放银行”无疑是当下金融圈里的一大热词。一边是银行与银行之间、银行与非银金融机构间的合作与共赢;另一边则是银行与企业之间的数据共享与场景融合。在不少业内人士看来,“开放银行”或将引领银行变革新阶段。

专家指出,银行业已全面步入4.0时代,金融服务无处不在,但就是不在银行网点。客户脱媒趋势日益明显,跨界竞争也愈发激烈。面对内忧外患,越来越多银行选择部署开启数字化银行战略来获得竞争优势。在不少业内人士看来,“开放银行”或将引领银行变革新阶段

“‘开放银行’是未来银行的一种经营模式,通过开放产品与服务、交易与流程、数据和算法,并与金融科技公司、供应商、第三方开发者等其他合作伙伴共享,重构商业生态系统,为商业银行提供新的价值,提升竞争力。”浦发银行相关负责人在接受经济日报记者采访时表示,比如浦发银行的无界开放银行(APIBank)就是超级连接器和能力平台,更是一种新的业务模式和经营理念。

四是植入模式,即借助第三方平台或应用推广产品。比如,各家银行微信银行、微信小程序等。

“过去一两年,金融业核心指标增速显著放缓。中国商业银行平均净利润增速远低于2014年之前的水平,大部分银行难以实现双位数增长。银行业已全面步入4.0时代,金融服务无处不在,但就是不在银行网点。客户脱媒趋势日益明显,跨界竞争也愈发激烈。面对内忧外患,越来越多银行选择部署开启数字化银行战略来赢得竞争优势。”麦肯锡全球资深董事合伙人兼麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军说。

风险防控是关键

2018年在柏林马拉松赛上,基普乔格创下2小时1分39秒的世界纪录。上月举行的伦敦马拉松赛上,基普乔格以2小时2分37秒的成绩创造马拉松历史第二好成绩。从1908年的2小时55分18秒到2018年的2小时2分37秒,马拉松比赛百年来不断提速,何时能突破两小时大关如今成为最大悬念。2017年5月,基普乔格曾在意大利蒙扎F1赛道首次挑战“破二”,最终以2小时0分25秒跑完42.195公里。不过由于奔跑过程中有领跑员、挡风骑车、送水自行车等外界辅助手段,成绩未被国际田联认可。德国体育电视台专家认为基普乔格不借助辅助手段,今年也无法达成破纪录目标。

据统计,浦发银行自2018年7月份在业内首家发布APIBank以来,生态场景及对接合作方数量稳步增长,开放功能既涉及直销银行开户、网贷、礼遇平台、出国金融、跨境电商、缴费支付等传统金融领域,也包括合作营销、资产能力证明等创新场景。截至2019年2月底,APIBank已开放接口共257个,对接中国银联、京东数科等共计92家合作方应用,日峰值交易量超百万。

9月18日,浙江省运会国际式摔跤比赛在湖州德清县体育中心举行。台州天台“00后”小将陈极在激烈的比拼中冲出重围,一举击败杭州队李龙飞,夺得省运会摔跤男甲自由式50公斤级金牌。

根据本次外媒曝料显示,蔚来汽车本次将融资目标降到了18亿美元,远低于今年3月网络盛传的20亿美元规模,也略低与今年5月、6月网上再起的19亿美金的谣传。持股比例方面,截至上市前最后一轮融资后,李斌持有蔚来汽车股份17.2%,为最大股东,腾讯持股15.2%,高瓴资本持股7.5%,车和家CEO李想1.7%、蔚来北美CEO Padmasree Warrior 1.4%。

据俄罗斯卫星通讯社报道,埃尔多安表示,“(土耳其)已经为采购S-400制定出了路线图,相关工作也已完成,一切都已就绪。如果有人在这之后建议放弃采购,这是不尊重土方的意愿。既然我们已经达成了一致,签署了协议,自然而然,也就将继续前行。这涉及土耳其主权,这是我们自己的决定。任何人都不能要求我们放弃这一决定”。

深入分析较早布局“开放银行”的浦发银行也可以看出,“开放银行”实际上是作为银行整体转型的关键性变量存在的。

无论开展网络安全审查,还是加强对信息数据离境的安全评估,都是世界主要国家加强本国网络安全管理的常态化举措,并非中国独有。

例如,浦发银行作为首批与上海口岸服务办公室签署战略合作协议的银行,通过APIBank与上海国际贸易单一窗口进行快速对接,将金融服务内嵌于单一窗口平台中,为广大贸易企业提供在线付汇、购汇、申报等功能。外贸企业可通过上海单一窗口平台在线提交付汇或购汇指令,仅需几分钟就可以完成支付。

“服务小微企业是大势所趋,监管部门有相应的刚性要求和软性指引,商业银行对此并不存在任何认识上的障碍,银行也有积极性努力推进此项工作,服务好小微企业”,某区域性上市银行有关人士在看到相关政策后第一时间对《证券日报》记者表示。

在调研中,湖北和北京两地希望能从国家层面突破营利性养老机构和非营利性养老机构的政策限制,给予同等的税收优惠和养老机构一次性建设支持、运营补贴等,进一步鼓励社会资本进入养老服务市场。

通报称,今天9时34分,北京市119指挥中心接到报警,北京交通大学东校区2号楼一实验室发生爆炸,消防部门立即调派8个消防中队、30部消防车赶赴事故现场处置。同时,市公安、应急管理、教育、卫生等部门和海淀区政府赶赴现场开展救援和应急处置工作。10时20分,火情得到控制。

一是产品输出模式,即开放金融服务能力,将产品以API等形式嵌入到各个场景中,本质上属于一种新型的获客和引流模式。比如,浦发银行推出的APIBank。

多家银行争相“开放”

我省将绿色理念全面融入全省小城镇总体规划、项目建设、产业发展等各个方面,全省小城镇生活污水处理设施从19个增加到412个,建制镇污水处理率达到42%;小城镇生活垃圾处理设施从22个增加到429个,建制镇生活垃圾无害化处理率达到79%。

在合作过程中,银行想要行稳致远,必须同步做好风险控制。“开放不是无原则开放,要做好客户信息安全的保护,而且核心能力也应当掌握在银行手里。”董希淼认为,对中小银行来说,在金融科技浪潮下,以更加开放包容的姿态去合作是没错的,但要充分考虑自身的资源禀赋,并将开放方向与发展战略相融合。同时,在开放过程中还要注意合法合规,充分保护信息安全和客户隐私。

业内已经形成的一个共识是,场景与流量是银行稀缺且亟待补充的资源。“考虑到用户行为轨迹数据对授信更有参考价值,目前金融机构更青睐于具有消费属性的流量平台,如流量平台抖音、垂直类流量平台健身类APP、专注城镇市场的拼多多等。无场景要求的现金贷,用户转化率较差。”交通银行金融科技研究室研究专员张哲宇表示。

“我从三元桥坐的这辆出租车,10点多到通州万达,因网络不好一直无法完成付款,没想到司机在这个时候竟然下车在路边当众撒起了尿。”常森告诉记者,因不满司机路边撒尿,自己便拿出手机拍照,却因此遭到司机抢夺手机。“当时司机抢了我的手机就往车上跑,我去追,他就把手机摔到了地上,整个手机后壳都碎了。”常森表示,自己就住在万达附近,路上来来往往很多人,司机当众撒尿着实没有素质,希望其所在公司能给予警示。

【环球网报道 记者 屈腾飞】日本NHK电视台3月27日报道称,国际奥委会(IOC)日前宣布,日本奥林匹克委员会(JOC)主席竹田恒和已于本月26日辞去国际奥委会委员职务。

案发后,侦查人员收缴楼口内及李某某家赃款共计500万元,并于当晚对李绪义住所地进行搜查,将藏匿于床箱内的李绪义抓获,同时查获赃款28.92万元。李某某得知李绪义作案后,于当日下午将偿还债务后剩余的28万元上交公安机关,收到还款的债权人亦分别上交共计42.9万元。同年9月13日,李绪义母亲向公安机关代为补缴赃款0.18万元。至此,本案赃款被全部追回。

董希淼指出,对银行来说,未来跨界合作将成为一种常态,银行与银行之间,除了是竞争对手,更重要的是合作伙伴。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为,2018年是我国国内“开放银行”元年。目前,国内有4种“开放银行”模式。

退位仪式 abdication ceremony

早在2015年就启动的阿里巴巴中台战略给出了部分答案。所谓中台化,就是将整个集团的数据运营能力和产品技术能力都整合起来,对前台业务形成强有力的支撑。也即,构建“大中台、小前台”的机制,后台统一起来以算法驱动,为前台提供技术支持,而前台则立足于产品驱动,注重方方面面的产品体验。

——避免豪饮

二是开放平台模式,即银行通过搭建对外合作平台,确定规范,对外提供标准化的金融应用API、组件和服务,将银行业务植入各类商业生态系统。比如,武汉众邦银行,定位为“互联网交易银行”,构建数字化驱动科技赋能的开放型数字银行。

近日,美国和俄罗斯就《中导条约》一事关系陷入紧张。据俄罗斯卫星通讯社报道,当地时间4日,美国国务卿蓬佩奥在布鲁塞尔举行的北约外长会议上表示,美方给俄罗斯60天时间重新遵守《中导条约》,否则美方将暂停履行自己的条约义务。北约随后也发表声明称,现在轮到俄罗斯去维护《中导条约》。俄罗斯总统新闻秘书佩斯科夫早前回应称,莫斯科希望美国就此给出更详细的解释,并指出,《中导条约》破裂将迫使俄罗斯为保障自身安全采取措施。俄罗斯外长拉夫罗夫强调说,该问题上有作用力就有反作用力。

由于美国总统特朗普的财政刺激计划和强劲的经济数据迫使美联储发出加息信号,美元指数自今年4月17日以来持续走高,成为全球外汇市场赢家,但近期美元指数涨势或因政策变数而调头向下。

开放的目的是实现战略转型。

三是三方平台接入模式,即通过接口与第三方对接。比如,上海华瑞银行推出的“极限SDK”产品实现了“将银行开进1700万个APP中”的创想。

星期三(当地时间26日)下午在Mt Hawthorn区Fairfield St街曾属于她的房屋后院发现一具妇女遗骨后,警察被传召到现场调查。

而在快手,军方政务号也大受欢迎,“中国陆军”正是其优秀“课代表”。八一建军节,中国人民解放军陆军正式开通快手官方账号一个月。这短短一个月,“中国陆军”快手号累计收获近亿次播放量,平均每条视频播放量达到1000万,点赞超过220万。短小精悍的视频从不同视角展示了中国陆军的强大力量。

“这不仅从根本上为企业节省了时间成本和人力成本,提高了企业开展跨境贸易的效率,也增强了单一窗口平台服务企业的深度和广度,充分发挥单一窗口信息枢纽作用,并有助于对进出口业务进行最小颗粒度、全链条的跟踪和管理,构建起跨境电商生态圈。”上述浦发银行负责人表示。

与此同时,对新消费认可和对新技术的拥抱也是银行在选择合作伙伴的又一考量。如金融科技公司乐信在其最近召开的2019年合作伙伴大会期间,就与来自工商银行、民生银行、中国人保等数十家金融机构签署了战略合作协议。51信用卡也在日前与中原银行宣布达成战略合作,将在智能风控、大数据技术等层面展开深度合作。

通俗地说,“开放银行”是一种利用开放API(ApplicationProgrammingInterface)技术实现银行与第三方之间数据共享,从而提升客户体验的平台合作模式。

不只是浦发银行,上海银行在2019年一季度报告中也重点谈到了开放银行对其业绩的影响。报告提出,上海银行以“开放银行”深化“B2B2C”“B2B2B”发展模式,金融服务与平台场景生态进一步融合,持续打造“电商平台资金管理”“快线贷”“在线理财超市”“上银收汇”等业务特色,相继与银联“云闪付”、平安“壹钱包”等在存贷汇领域开展合作。

记者了解到,浦发银行于2018年初确立了“以客户为中心,科技引领,打造一流数字生态银行”的新五年战略目标。建设一流数字生态银行是其应对未来市场快速变化和不确定性,实现高质量发展的战略性决策,而建设APIBank是其中的一项关键举措。

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太原市下一步将重点加强各区急性胸痛救治能力建设并扩大胸痛地图,依托各级各类医疗机构和院前急救资源,以信息化为支撑,实现数据共享和无缝衔接,逐步建立急性胸痛分级诊疗体系,形成全城覆盖、全员参与、全程管理的太原市胸痛“三全”模式,提升重大疾病防治水平。(记者王海滨)

短期内不太可能创造更高端平台

在上述负责人看来,通过APIBank将银行各类金融产品和服务,甚至非金融服务能力,向同业、用户、合作伙伴开放,即把银行的服务植入到客户端、机构端和政府端,无感融入所有人的生产和生活场景。银行将在各类场景中为客户或用户提供无处不在、无微不至的综合服务解决方案。

服务整体战略转型

目前,英国已成为广州最重要的投资贸易伙伴之一。2017年广州与英国进出口达194.6亿元(折合22亿英镑),同比增长21.46%。2018年1至6月,双方进出口总值达94.29亿元(折合11亿英镑)。

一个值得关注的案例,是浦发银行通过与政府端的深入合作,APIBank让政府服务变得更加惠民便民,使公共资源分配更加高效有据。

交通运输结构改善攻坚战。12月底前,完成340国道绕城段、342省道绕城段路面工程建设,加快南水北调桥等大型桥梁建设。对市主城区实施柴油货车限行。具备条件的柴油货车安装颗粒物捕集器和催化还原装置,配备实时排放监控装置,稳定达标的可免于上线排放检验。7月1日起,车辆提前实施国六排放标准,推广使用达到国六排放标准的燃气车辆。

说明显示,2019 年 2 月 15 日,有媒体报道三全生产的灌汤水饺在湖南湘西、甘肃酒泉两市抽检出疑似非洲猪瘟病毒核酸阳性,疑似批次包括20190113H的1000g灌汤猪肉水饺、20181111H的500g灌汤猪肉香菇水饺、20181129H的500g灌汤猪肉芹菜水饺。公司在获得知信息后,第一时间与监管部门沟通,开始行动,承提起相应责任,并积极配合两地相关部门做进一步的检查及相应处理工作。对此事给广大消费者千万的困扰和不便,公司表示诚挚的歉意。三全公司已第一时间将相关疑似批次产品从各销售渠道全部封存。(董童)

从公布的情况看,8月份查处问题中,违规发放津补贴或福利1456起,违规收送礼品礼金1070起,违规配备使用公务用车838起,违规公款吃喝729起,大办婚丧喜庆517起,提供或接受超标准接待、接受或用公款参与高消费娱乐健身活动、违规出入私人会所、领导干部住房违规、违规接受管理服务对象宴请等问题495起,公款旅游300起,楼堂馆所违规问题160起。8月因违反中央八项规定精神受到党纪政务处分的干部中,地厅级79人、县处级564人。

二是融入多方主体,增强辐射作用。将地方政府、高新园区、证券公司、PE投资机构、上市公司、拟上市企业等各主体融入基地活动中,辐射区域经济作用正在增强。

交通银行金融科技研究室认为,不同于国外开放银行是由政府主导并推动,国内开放银行是由竞争驱使、市场驱动,其发展存在一定的盲目性和无序性,亟需监管部门加强顶层制度设计、推动技术标准建设。(经济日报·中国经济网记者钱箐旎)

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